Le Blog du Cabinet Wast & Van

Pour cette troisième semaine consacrée aux 7 différents types d'investisseurs, je vous propose de découvrir aujourd'hui la 3ème catégorie : les épargnants.

Cette catégorie épargne généralement une petite somme d'argent de façon régulière, sur un support totalement garanti et à faible rendement (2 à 4%) de type LDD, livret A ou Compte sur livret.

S’ils ont une assurance vie ou un plan de retraite il est toujours placé dans leur banque, car les épargnants ont confiance dans leur banque… et en leur banquier.

Toutefois cette épargne régulière sert avant tout au règlement des achats (télévision, voiture, vacances etc) ou aux impôts et non pas à un support de placement ou d’investissement.

Même si l’on sait aujourd’hui que les placements sécurisés de type « comptes de trésorerie » n’offrent en fait aucun rendement, compte tenu de l’inflation et des prélèvements sociaux ponctionnés, les investisseurs « épargnants » restent pour autant réfractaires à tout type d’investissement autre.

Malheureusement pour eux, la peur du moindre risque (très souvent lié au simple manque d’informations ou de connaissances des supports opportuns) les amène à économiser virtuellement sur un support qui,  en réalité… ne leur rapporte quasiment rien.

Ne l’oubliez pas : la notion de risque est directement proportionnelle à la connaissance et à l’information que vous avez du support choisi.

Quelque soit l’investissement, celui-ci ne sera pas risqué si vous en maitrisez suffisamment les tenants et aboutissants. Si cela n’est pas votre métier ou votre spécialité, faites vous conseiller par un spécialiste qui saura vous aider.

Lundi prochain, retrouvez la quatrième catégorie d'investisseurs: "l'investisseur intelligent".
Je vous rappelle que vous pouvez retrouver les articles relatifs à ce sujet sur la page d'accueil de ce blog, à gauche, dans les pages publiées.

Vos commentaires sont les bienvenus. Bonne semaine à tous.


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Gros chantier du Grenelle de l'environnement, la rénovation thermique des bâtiments s'avère être une priorité dans le contexte actuel. Avec 43 % de la part de consommation d'énergie et 25 % des émissions de gaz à effet de serre, ce secteur constitue en effet une cible prioritaire. Energies renouvelables, isolation, performance énergétique… De formidables marges de progrès existent pour réduire l'impact du bâtiment sur l'environnement et permettre aux ménages de faire des économies.

L'éco prêt à taux zéro (éco PTZ), annoncé en septembre dernier par le gouvernement et voté lors de la loi de finances 2009, devrait voir le jour d'ici peu, après publication du décret d'application, en cours de préparation. Ce prêt de 30.000 €, d'une durée de dix ans, destiné à financer des bouquets de travaux (isolation thermique performante, remplacement de systèmes de chauffage, ventilation), apparaît comme la grande mesure du chantier de rénovation thermique.

Institué à l'origine pour faciliter les travaux de rénovation énergétique dans les logements anciens, le prêt à taux zéro sera finalement destiné aux seules dépenses de rénovation thermique et/ou énergétique des résidences principales.
Les travaux de rénovation du parc ancien constituent en effet une priorité : les deux tiers du parc résidentiel français ont été construits avant 1974. Le taux de renouvellement du parc est relativement faible, avec un taux de construction annuel se situant entre 1 et 2 %.

Les banques ont d'ores et déjà obtenu une simplification du dispositif. Aucune condition de ressource ne sera exigée des particuliers.
L'éco PTZ devrait également être cumulable avec le crédit d'impôt en faveur du développement durable, prorogé par la loi de Finances 2009 jusqu'en 2012. Ce dispositif vise à financer, depuis 2005, les dépenses d'équipement performant de l'habitation principale dans les domaines du développement durable et des économies d'énergie.
Le fait de pouvoir bénéficier à la fois de l'éco-prêt à taux zéro et d'un crédit d'impôt ne devrait toutefois être programmé que pour les deux années à venir (2009 et 2010).

Que faire pour devenir un eco-citoyen ?

Vous êtes proriétaire de votre résidence principale, ou propriétaire bailleur, vous souhaitez améliorer la qualité énergétique de votre habitat tout en bénéficiant des avantages financiers et fiscaux en vigueur ?
Nous vous invitons à contacter la société ECOVY (www.ecovy.fr), partenaire EDF Bleu Cil et agrée par l'ADEME au 05.56.44.79.94 pour un diagnostic thermique gratuit.

En 2009, passez aux énergies prores et renouvelables.

Ce faisant, le Premier ministre assure n'accorder "aucun coup de pouce" mais seulement suivre les recommandations du gouverneur de la Banque de France, peut-être lui-même inspiré par l'Elysée que la presse disait favorable à un taux de 2,5%.

Le nouveau taux devait être ramené mécaniquement à 2% selon la formule mathématique en vigueur depuis un an, mais une baisse aussi radicale faisait débat au sein de l'exécutif en raison du succès populaire du Livret A et la Banque de France a jugé qu'elle n'était pas souhaitable.

TOUS LES TROIS MOIS

Le gouverneur Christian Noyer demande en outre que les réexamens soient effectués à intervalles plus rapprochés, "par exemple tous les trois mois", pour mieux suivre l'évolution de l'inflation et des taux interbancaires.

François Fillon a aussitôt retenu la proposition, déclarant que la révision du taux se ferait désormais en fonction des évolutions de l'inflation, "chaque fois que cela sera nécessaire", et non plus sur une base semestrielle.

SYMBOLE

Depuis février 2008, la fixation du taux de Livret A se veut dépolitisée mais la question reste chargée de symbole.

"Au-delà de sa symbolique forte, le livret A n'est pas exclusivement le support de l'épargne des bas revenus," affirme-t-il. "Une baisse des taux d'intérêt, favorisant l'appétit pour l'emprunt et donc l'activité au détriment de la rémunération de l'épargne, est la nécessaire médication pour nos économies en pleine crise du crédit".

Selon des statistiques publiées mardi par la Banque de France, l'encours du Livret A a atteint 133,4 milliards d'euros à fin novembre 2008, en hausse de 10,8% depuis janvier et de 14,5% sur un an glissant.

Cette baisse du taux de rémunération du livret A aura pour conséquence souhaitée et attendue une injection directe dans l'économie par des dépenses d'une part, et un basculement des liquidités vers des supports sécurisés et plus rémunérateurs tels que l'assurance vie dont les fonds euro offrent en 2009 jusqu'à 5% nets.